5月15日，《湖北日?qǐng)?bào)》第六版刊發(fā)文章《今天，讓我們重新認(rèn)識(shí)再擔(dān)保》，報(bào)道了省再擔(dān)保集團(tuán)成立十年來(lái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，緩解小微企業(yè)融資困難發(fā)揮的重要作用。
你想創(chuàng)業(yè)，需要50萬(wàn)元啟動(dòng)資金，可是一看銀行授信，只能批復(fù)10萬(wàn)元。
剩下的40萬(wàn)元怎么辦？
在日常生活中，一些小微創(chuàng)業(yè)者遭遇創(chuàng)業(yè)融資難的問(wèn)題。
緩解融資難，再擔(dān)保就發(fā)揮了重要作用。
（一）
數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)現(xiàn)有中小微企業(yè)超過(guò)5300萬(wàn)戶(hù)，其中湖北省236萬(wàn)戶(hù)，它們是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的生力軍、是帶動(dòng)就業(yè)的重要力量。
可是，在“借錢(qián)”這件事上，它們?nèi)辟Y產(chǎn)、缺乏信用，看不到“抵押物”，沒(méi)有足夠的信用，銀行自然不愿意冒著風(fēng)險(xiǎn)去貸款。
在關(guān)鍵時(shí)刻沒(méi)有“金融活水”，就像士兵上了戰(zhàn)場(chǎng)“沒(méi)有彈藥”。
為了從制度上解決中小企業(yè)缺信用的問(wèn)題，國(guó)家從20世紀(jì)90年代開(kāi)始探索政府擔(dān)保增信途徑，目前逐步形成了“國(guó)家融資擔(dān)?；稹〖?jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)—市縣融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)”三級(jí)構(gòu)架的政府性融資擔(dān)保體系，通過(guò)政府性融資擔(dān)保，降低中小企業(yè)獲得貸款的門(mén)檻。
“擔(dān)保增信+銀行授信”的模式就此形成。在這一機(jī)制作用下，銀行也緩解了風(fēng)險(xiǎn)壓力，更好地履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命。
真可謂，一舉多得。
在此背景下，2015年11月，湖北省再擔(dān)保集團(tuán)應(yīng)運(yùn)而生，由湖北宏泰集團(tuán)控股，國(guó)家融資擔(dān)保基金參股。自此，開(kāi)啟了十年品牌的塑造之路。
擔(dān)保，是一種信用增信措施。而“再擔(dān)?！?，則是擔(dān)保鏈條的延續(xù)，是對(duì)直接擔(dān)保的二次增信和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。
作為全省新型政銀擔(dān)體系的“龍頭”與核心，湖北省再擔(dān)保集團(tuán)堅(jiān)持政策性為主和提供準(zhǔn)公共產(chǎn)品的功能定位，不以營(yíng)利為目的，陸續(xù)推出再擔(dān)分險(xiǎn)貸、再擔(dān)科擔(dān)貸、再擔(dān)創(chuàng)業(yè)貸、再擔(dān)數(shù)產(chǎn)貸、再擔(dān)綠產(chǎn)貸、再擔(dān)紅擔(dān)貸等20余款擔(dān)保產(chǎn)品，覆蓋金融“五篇大文章”涉及領(lǐng)域和湖北省“51020”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展需要。
在這里，需要注意的是，湖北省再擔(dān)保集團(tuán)并不直接面向市場(chǎng)主體客戶(hù)，而是通過(guò)與縣市擔(dān)保公司構(gòu)建的再擔(dān)保合作體系來(lái)為中小企業(yè)融資增信。
舉個(gè)例子，你需要貸款200萬(wàn)元，找到了襄陽(yáng)市融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司。經(jīng)過(guò)對(duì)方評(píng)估，愿意為你提供200萬(wàn)元擔(dān)保。請(qǐng)注意，這個(gè)時(shí)候發(fā)揮作用的不僅僅是市級(jí)擔(dān)保，還有國(guó)家級(jí)以及省級(jí)再擔(dān)保。
因?yàn)橐坏┢髽I(yè)無(wú)法償還銀行貸款，損失補(bǔ)償金有相當(dāng)一部分來(lái)自國(guó)家級(jí)和省級(jí)再擔(dān)保。
數(shù)據(jù)顯示，成立十年來(lái)，湖北省再擔(dān)保集團(tuán)已與85家市縣政府、86家擔(dān)保機(jī)構(gòu)、31家銀行建立合作關(guān)系，形成了“4321”新型政銀擔(dān)合作機(jī)制。自2015年成立以來(lái)，累計(jì)服務(wù)全省實(shí)體企業(yè)26.9萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到2681.4億元，其中支小支農(nóng)業(yè)務(wù)占比達(dá)到99.1%。
“政府的擔(dān)保公司為我們擔(dān)保，讓我們覺(jué)得很安心、很放心?！币硕际屑伟膊铇I(yè)有限公司負(fù)責(zé)人評(píng)價(jià)，擔(dān)保、再擔(dān)保讓許多原本堅(jiān)持不下去的企業(yè)，看到了融資的希望，發(fā)展的希望。
（二）
2018年11月，懷著激動(dòng)的心情，荊州市安鑫彩印有限公司負(fù)責(zé)人蔡春生接過(guò)一份由省再擔(dān)保集團(tuán)提供比例分險(xiǎn)再擔(dān)保的一紙確認(rèn)函。
正是得益于這封再擔(dān)保確認(rèn)函，當(dāng)天，蔡春生就收到了來(lái)自湖北銀行的500萬(wàn)元信貸資金。這也是我省首筆“4321”新型政銀擔(dān)合作擔(dān)保貸款。
何為“4321”？省再擔(dān)保集團(tuán)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)何建春介紹，“4321”是一種政府、銀行、擔(dān)保公司合作的新型機(jī)制。一旦小微企業(yè)無(wú)力償還擔(dān)保貸款，省再擔(dān)保集團(tuán)、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行和地方政府，分別按照4：3：2：1的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
這種規(guī)則的好處是什么？專(zhuān)家認(rèn)為，“4321”能進(jìn)一步降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)銀行敢貸、愿貸，為小微經(jīng)營(yíng)主體“解渴”。擔(dān)保在這個(gè)過(guò)程中起到了“四兩撥千斤”的作用。
“4321”機(jī)制對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)是雪中送炭。企業(yè)不僅拿到了貸款，融資成本也大為降低。一般來(lái)說(shuō)，通過(guò)擔(dān)保獲得銀行貸款的綜合利率一般在4%左右。
其次，對(duì)于市縣擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，它們對(duì)“4321”模式也是十分認(rèn)同。
過(guò)去，為小微企業(yè)貸款“增信”的擔(dān)保公司需要承擔(dān)100%的貸款違約風(fēng)險(xiǎn)?！?321”機(jī)制實(shí)施后，擔(dān)保公司只承擔(dān)30%的風(fēng)險(xiǎn)，再擔(dān)保集團(tuán)承擔(dān)40%的風(fēng)險(xiǎn)，這么一來(lái)，大大消除市縣擔(dān)保公司的“后顧之憂(yōu)”，也逐步帶活了一批處于運(yùn)轉(zhuǎn)困境中的市縣擔(dān)保公司。
對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，你可以就近找到附近銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)，也可以聯(lián)系擔(dān)保機(jī)構(gòu)咨詢(xún)。
亦或者你也可以在線(xiàn)申請(qǐng)。
小微企業(yè)通過(guò)掃描“荊楚融擔(dān)碼”進(jìn)入微信小程序，即可在線(xiàn)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，并可在平臺(tái)中完成風(fēng)險(xiǎn)初篩、進(jìn)度跟蹤、協(xié)議簽署等一系列流程，節(jié)省大量的溝通對(duì)接、現(xiàn)場(chǎng)申報(bào)等線(xiàn)下辦理時(shí)間，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保服務(wù)“人工少干預(yù)、企業(yè)少跑腿”，切實(shí)提升小微企業(yè)融資便利度和獲得感。
業(yè)務(wù)審批通過(guò)后，“荊楚融擔(dān)碼”可提供在線(xiàn)簽約服務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在線(xiàn)上向小微企業(yè)發(fā)起合同簽署邀請(qǐng)，無(wú)論身處國(guó)內(nèi)還是國(guó)外、省內(nèi)還是省外，均可通過(guò)微信小程序完成合同簽署，有效解決傳統(tǒng)線(xiàn)下簽約的痛點(diǎn)問(wèn)題。
為了讓更多初創(chuàng)企業(yè)了解擔(dān)保、再擔(dān)保。今年，湖北省再擔(dān)保集團(tuán)擬探索“銀擔(dān)+行業(yè)協(xié)會(huì)”“銀擔(dān)+產(chǎn)業(yè)園區(qū)”“銀擔(dān)+產(chǎn)學(xué)研成果管理平臺(tái)”“銀行信貸+科技擔(dān)保增額”等新模式，加速助力金融活水涌向產(chǎn)業(yè)高地。
（三）
為推動(dòng)湖北“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，引導(dǎo)信貸資金投向科創(chuàng)企業(yè)，根據(jù)省委、省政府部署，在湖北宏泰集團(tuán)的具體推動(dòng)下，湖北省科技融資擔(dān)保有限公司于2022年5月組建成立，直接面向科技企業(yè)開(kāi)展融資增信服務(wù)。
截至2025年4月末，省再擔(dān)保體系內(nèi)科技型企業(yè)在保9515筆、280.7億元，其中專(zhuān)精特新企業(yè)在保2805筆、104.21億元，擔(dān)保服務(wù)覆蓋率達(dá)到25.39%。湖北省科技融資擔(dān)保有限公司在?？萍既谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)1270筆、金額37.77億元。
此外，省再擔(dān)保集團(tuán)還積極落實(shí)財(cái)政部支持科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃，目前，全省共有54家擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與科技擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃1927筆、金額58.18億元，在全國(guó)位居前列。湖北省科技融資擔(dān)保有限公司堅(jiān)持服務(wù)全省重大戰(zhàn)略部署，累計(jì)為“專(zhuān)精特新”企業(yè)提供擔(dān)保貸款超32億元，支持“51020”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系重點(diǎn)企業(yè)822家超44億元，為1034戶(hù)人才企業(yè)提供貸款擔(dān)保超55億元。
精微視達(dá)是鄂州的一家科技型企業(yè)，專(zhuān)注于早期腫瘤精準(zhǔn)診療領(lǐng)域，是中國(guó)細(xì)胞級(jí)內(nèi)鏡行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。
“企業(yè)每年研發(fā)投入占整個(gè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)總額的40%，去年就投入了500萬(wàn)元。其次，客戶(hù)回款慢也對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金流提出了挑戰(zhàn)”，企業(yè)負(fù)責(zé)人李生斌說(shuō)，每年能否順利拿到融資，是決定企業(yè)生存發(fā)展的重要因素。
科技型企業(yè)資產(chǎn)輕，研發(fā)投入高、回報(bào)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高，缺少抵押物，類(lèi)似精微視達(dá)的企業(yè)難以成為銀行眼中的“香餑餑”“座上賓”。
2023年，當(dāng)精微視達(dá)因研發(fā)成果轉(zhuǎn)化急需流動(dòng)資金時(shí)，湖北省科技融資擔(dān)保有限公司聯(lián)合鄂州市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司創(chuàng)新推出“科擔(dān)聯(lián)合貸”模式，以純信用擔(dān)保為企業(yè)提供300萬(wàn)元擔(dān)保，這一突破源于“4222”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。
“4222”是指省再擔(dān)保集團(tuán)承擔(dān)40%、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)20%、銀行承擔(dān)20%、地方政府承擔(dān)20%的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
這筆資金到賬后，直接用于采購(gòu)研發(fā)設(shè)備和推進(jìn)臨床試驗(yàn)，緩解了企業(yè)因高研發(fā)投入導(dǎo)致的資金緊張問(wèn)題。相較于傳統(tǒng)貸款模式，該政策省去了抵押擔(dān)保環(huán)節(jié)，融資成本降低且效率提升。貸款政策通過(guò)“零抵押、快審批、低成本”的融資支持，有效緩解了精微視達(dá)的研發(fā)資金壓力，加速了核心技術(shù)的商業(yè)化進(jìn)程，并帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈整體升級(jí)。
2024年，隨著企業(yè)新產(chǎn)品研發(fā)提速，湖北省科技融資擔(dān)保有限公司再次追加200萬(wàn)元擔(dān)保額度，助力其拓展國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)。截至目前，精微視達(dá)的醫(yī)療傳像光纖技術(shù)已覆蓋全國(guó)300余家三甲醫(yī)院，并在東南亞、歐洲等地建立臨床合作網(wǎng)絡(luò)。
眼下，這樣的故事正接續(xù)發(fā)生在湖北。擔(dān)?；钏疄槠髽I(yè)增信，撬動(dòng)社會(huì)資本跟進(jìn)。精微視達(dá)、利德奧科、神地生物等越來(lái)越多的小企業(yè)逐步成長(zhǎng)為大企業(yè)，引領(lǐng)“湖北制造”加速向“湖北智造”邁進(jìn)。
未來(lái)，湖北省科技融資擔(dān)保有限公司將持續(xù)深化“科擔(dān)聯(lián)合貸”“園區(qū)聯(lián)合貸”等產(chǎn)品創(chuàng)新，充分發(fā)揮全省科技擔(dān)保體系“龍頭”作用，重點(diǎn)支持人工智能、生物醫(yī)藥等前沿領(lǐng)域，力爭(zhēng)在3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)全省科技擔(dān)保體系業(yè)務(wù)規(guī)模翻番，為加快建設(shè)具有全國(guó)影響力的科技創(chuàng)新高地、整體提升支點(diǎn)的創(chuàng)新策源力提供融資擔(dān)保服務(wù)支撐。
展望2025年全年，湖北省再擔(dān)保集團(tuán)將深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，緊扣金融“五篇大文章”，積極融入大財(cái)政體系建設(shè)和全國(guó)創(chuàng)新鏈發(fā)展大局，加大服務(wù)湖北支點(diǎn)建設(shè)的力度，全面對(duì)標(biāo)七大戰(zhàn)略行動(dòng)方案，切實(shí)履行再擔(dān)保支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)主責(zé)，不斷提升政府性融資擔(dān)保服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，努力為湖北加快建成中部地區(qū)崛起重要戰(zhàn)略支點(diǎn)做出新的更大的貢獻(xiàn)。
