湖北省科技融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“省科擔(dān)公司”）成立于2022年5月5日，注冊(cè)資本5億元。自成立以來，省科擔(dān)公司不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控工作機(jī)制，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)該公司發(fā)展的支撐保障作用。2024年末在保余額34.2億元，再擔(dān)保監(jiān)測(cè)累計(jì)代償率0.39%，持續(xù)鞏固平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，主要做法及未來規(guī)劃如下：
一、風(fēng)險(xiǎn)防控措施
（一）壓實(shí)責(zé)任，構(gòu)建全流程風(fēng)控體系
一是保前深化銀擔(dān)合作，不斷創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品。省科擔(dān)公司批量業(yè)務(wù)以國(guó)有四大行及地方法人銀行為主，該公司與合作銀行建立了互補(bǔ)互通、深度互信的合作關(guān)系，提高信息共享程度，降低信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)批量業(yè)務(wù)產(chǎn)品實(shí)行“一行一策”，與合作銀行簽訂免責(zé)條款，就客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成有效共識(shí)。開發(fā)“專精特新快貸”產(chǎn)品，參照單筆業(yè)務(wù)模式進(jìn)行企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)，還原客戶經(jīng)營(yíng)模式和真實(shí)資金需求，回歸擔(dān)保價(jià)值本源。二是保中健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，強(qiáng)化反擔(dān)保措施。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤和動(dòng)態(tài)分析，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)信息響應(yīng)速度，針對(duì)重點(diǎn)預(yù)警信息發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示函并開展專項(xiàng)檢查。強(qiáng)化批量業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施，積極爭(zhēng)取關(guān)鍵自然人簽署反擔(dān)保承諾函，從違約成本的角度增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)約束。三是保后嚴(yán)格代償審核，及時(shí)開展復(fù)盤分析。在代償補(bǔ)償環(huán)節(jié)，加強(qiáng)項(xiàng)目資料完整性、信息準(zhǔn)確性復(fù)核，通過外部網(wǎng)站等各類線索識(shí)別銀行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、騙保行為，對(duì)代償項(xiàng)目逐筆進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并第一時(shí)間完成法院起訴立案。及時(shí)對(duì)批量業(yè)務(wù)開展復(fù)盤，分析客戶出險(xiǎn)原因、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)性等，不斷優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、完善產(chǎn)品操作流程。
2023年，省科擔(dān)公司在保項(xiàng)目某智能科技公司因下游貨款難以收回遭遇流動(dòng)性危機(jī)，無法按期歸還貸款。該公司積極履行118.57萬元代償責(zé)任后，第一時(shí)間成立了由業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人，業(yè)務(wù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、法務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)人員組成的工作專班，迅速啟動(dòng)催收程序。一是向該被擔(dān)保企業(yè)明確表示逾期將對(duì)企業(yè)征信、他行借款、企業(yè)信譽(yù)等產(chǎn)生嚴(yán)重影響，督促其盡快還款。二是聯(lián)合貸款行將被擔(dān)保企業(yè)賬戶設(shè)置為只進(jìn)不出，期間自動(dòng)扣劃了72萬元回款。三是深入研究企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)情況和應(yīng)收賬款情況，以支持企業(yè)持續(xù)發(fā)展為核心目標(biāo)，尋找清收最佳路徑，梳理應(yīng)收賬款，先后多次與武漢、黃石等地的4家下游合作方現(xiàn)場(chǎng)溝通對(duì)接，成功幫助被擔(dān)保企業(yè)收回應(yīng)收賬款合計(jì)517萬元，實(shí)現(xiàn)代償款的全額收回。
（三）三位一體，落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管控
一是強(qiáng)化源頭風(fēng)控，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理全程參與現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控從“紙面”走向“地面”。嚴(yán)把企業(yè)準(zhǔn)入關(guān)，牽頭擬定公開信息查詢要求，利用14個(gè)外部信息平臺(tái)全面篩查目標(biāo)客戶，在項(xiàng)目各關(guān)鍵環(huán)節(jié)嚴(yán)格執(zhí)行查詢要求，多渠道交叉驗(yàn)證，廣泛識(shí)別負(fù)面信息。二是優(yōu)化限額風(fēng)控，全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控。制定實(shí)施單戶擔(dān)保限額實(shí)施方案，從借款人及關(guān)聯(lián)方、業(yè)務(wù)類型、擔(dān)保體系余額等維度實(shí)施限額管控,強(qiáng)化集中度風(fēng)險(xiǎn)管控。堅(jiān)持小額分散的風(fēng)險(xiǎn)理念，該公司戶均擔(dān)保金額397萬元，小微企業(yè)占比91.41%，樹立合規(guī)、審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)意識(shí)。三是創(chuàng)新數(shù)字風(fēng)控，深植公司數(shù)據(jù)厚土。探索“大數(shù)據(jù)+”風(fēng)控模式，上線合同電子簽功能,變“人工跑腿”為“數(shù)據(jù)跑路”,借助人臉識(shí)別和區(qū)塊鏈技術(shù)保障合同真實(shí)性和完整性。依托國(guó)擔(dān)基金數(shù)字化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線上化及數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管控，提升效率和及時(shí)性。積極參與“荊楚融擔(dān)碼”升級(jí)，采購(gòu)第三方信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)盡調(diào)調(diào)查服務(wù),借助大數(shù)據(jù)技術(shù)力圖構(gòu)建客戶風(fēng)險(xiǎn)全貌，為風(fēng)控決策提供數(shù)據(jù)支撐。
（四）固本強(qiáng)基，夯實(shí)合規(guī)風(fēng)控根基
一是補(bǔ)齊制度短板，健全制度框架體系。結(jié)合業(yè)務(wù)開展情況，定期對(duì)省科擔(dān)公司內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行全面、系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)與評(píng)價(jià)。制定《單筆業(yè)務(wù)操作指引》《批量業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》《聯(lián)合貸業(yè)務(wù)審查指引》等業(yè)務(wù)操作指南，踐行“清單化”管理,“圖表化”推進(jìn),“手冊(cè)化”操作,“模板化”運(yùn)行,“機(jī)制化”落實(shí)。二是強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控管理基礎(chǔ)。聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)和盡職調(diào)查審計(jì)，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部控制缺陷整改，提升規(guī)范運(yùn)作水平。定期對(duì)關(guān)鍵領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)回頭看，找出存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)建立完善風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。對(duì)照內(nèi)外部監(jiān)督檢查、審計(jì)整改清單，立查立改，確保風(fēng)險(xiǎn)隱患整改到位。三是推進(jìn)依法治企，扎細(xì)扎密合規(guī)“笆籬”。全年累計(jì)完成20家銀行、67家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)等合同協(xié)議的法律審核200余份，確保合同文本合法合規(guī)。筑牢信息安全防線，全面強(qiáng)化保密管理，嚴(yán)格要求全體員工簽署保密協(xié)議。聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問坐班，建立內(nèi)部法務(wù)與外部律師聯(lián)合審查模式，確保業(yè)務(wù)開展有法可依、有跡可循。
二、未來風(fēng)險(xiǎn)防控規(guī)劃
（一）持續(xù)構(gòu)建風(fēng)控管理體系。風(fēng)險(xiǎn)控制是融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的永恒主題，省科擔(dān)公司始終保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏心，加強(qiáng)對(duì)宏觀外部環(huán)境、機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的研判，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。構(gòu)建全流程風(fēng)控體系，形成保前到保后的閉合管理，加強(qiáng)與合作單位的溝通與協(xié)作，不斷提升業(yè)務(wù)的安全性和穩(wěn)健性。
（二）積極作為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。該公司將加強(qiáng)行業(yè)政策研究，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策、省委省政府重大戰(zhàn)略部署、科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)的深入學(xué)習(xí)和思考，提升員工綜合能力素質(zhì)。加強(qiáng)對(duì)底層產(chǎn)品的研判，收集銀行產(chǎn)品要素、客群、歷史不良率等信息并分析研究，嘗試建立多維度的合作銀行評(píng)價(jià)機(jī)制，統(tǒng)籌算好“政策賬”和“經(jīng)濟(jì)賬”。增加批量業(yè)務(wù)和科擔(dān)聯(lián)合貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)和保后檢查覆蓋率，探索包含銀行、園區(qū)、政府在內(nèi)的多方風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，并發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)共同控制風(fēng)險(xiǎn)。
（三）充分發(fā)揮科技賦能作用。該公司將深化與湖北征信、估圖數(shù)科等第三方機(jī)構(gòu)的合作與交流，借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力和預(yù)警能力，實(shí)現(xiàn)早介入、早化解。積極爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)與外部數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，積極引入政務(wù)數(shù)據(jù)和外部第三方數(shù)據(jù)，探索推動(dòng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)直聯(lián)，實(shí)現(xiàn)信息實(shí)時(shí)交互和風(fēng)險(xiǎn)共篩共審，在提升業(yè)務(wù)效率的同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)制。
