武漢市夏創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“夏創(chuàng)擔(dān)?！保┦怯晌錆h市江夏科投集團有限公司持100%股權(quán)的純國有擔(dān)保機構(gòu)，是江夏區(qū)唯一一家政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，也是第一批入圍湖北省政府性融資擔(dān)保機構(gòu)名單的擔(dān)保公司。自2020年1月13日取得《經(jīng)營許可證》以來，夏創(chuàng)擔(dān)保全力為納稅以及注冊地在武漢市的小微、雙創(chuàng)、戰(zhàn)略性新興企業(yè)等提供融資擔(dān)保服務(wù)。積極落實支小支農(nóng)相關(guān)政策，助力小微企業(yè)，累計為多家市場主體提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)超6億元。
2022年6月22日，夏創(chuàng)擔(dān)保為武漢GJ科技開發(fā)有限公司在湖北銀行提供990萬元貸款擔(dān)保，湖北銀行于2023年7月3日向擔(dān)保公司下發(fā)了《再擔(dān)保業(yè)務(wù)代償通知書》，要求擔(dān)保公司代償80%的本金及正常利息。2023年8月7日，夏創(chuàng)擔(dān)保全額支付代償款總計792萬元。2023年9月6日，夏創(chuàng)擔(dān)保正式向江夏區(qū)人民法院提起訴訟，申請了財產(chǎn)保全，并委托律師訴訟追償，截至2024年12月31日，夏創(chuàng)擔(dān)保累計追回現(xiàn)金850余萬元。夏創(chuàng)擔(dān)保高度重視風(fēng)險防控和代償追償工作，建立了保前、保中、保后、追償?shù)裙芾碇贫龋侠硪?guī)避風(fēng)險，主要工作措施如下：
一、完善機制，防范風(fēng)險
夏創(chuàng)擔(dān)保自成立以來，一手抓業(yè)務(wù)，一手抓風(fēng)險防控，完善制度，加強保前、保后調(diào)查，做到“未雨綢繆”，拒絕“亡羊補牢”。一是建立預(yù)警機制。為了更好地掌握貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況，夏創(chuàng)擔(dān)保與銀行、科投集團定期溝通，了解貸款企業(yè)的貸款使用、資金狀態(tài)等情況，及時向科投集團法務(wù)部咨詢法律意見，掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況，發(fā)現(xiàn)異常，立即列為關(guān)注。二是修訂完善合同。隨著《民法典》的頒布實施及相關(guān)司法解釋出臺，為了保護公司的合法權(quán)益，夏創(chuàng)擔(dān)保積極與外部律師事務(wù)所對接，尋求律所在合同修改上給予建議，使得合同內(nèi)容更詳細，更具操作性，合理規(guī)避訴訟中的風(fēng)險，保障公司的權(quán)益。對既有抵押物又有人的擔(dān)保的情況下，明確規(guī)定了“若所涉主債權(quán)既有債務(wù)人提供的物的擔(dān)保，又有第三人保證，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)的情況下，甲方實現(xiàn)債權(quán)時，物的擔(dān)保和人的保證不分先后順序承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?！焙侠硪?guī)避法律風(fēng)險，使得在訴訟中擔(dān)保公司的權(quán)利得到法院支持。
二、快速行動，及時處置
為防止代償訴訟后事態(tài)出現(xiàn)不利變化，擔(dān)保公司只有快速啟動訴訟程序，“快、準(zhǔn)、狠”，才能確保順利回收代償款項。一是搶占先機，步步為贏。在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，雖然擔(dān)保公司對抵押物擁有優(yōu)先受償權(quán)，但若抵押物被他人查封，則根據(jù)相關(guān)規(guī)定，首封法院取得處置權(quán)。如此，則擔(dān)保公司若想啟動抵押物的處置程序，便須與首封法院商請移送處置權(quán)，勢必將造成處置進程遲緩，增添處置抵押物的不確定性。因此，在代償業(yè)務(wù)中，夏創(chuàng)擔(dān)保迅速采取了訴前保全措施，并立即提起訴訟，在程序上完成了首封，確保處置權(quán)在手。在GJ案訴訟完成后，面對法院訴訟申請需求時間較長的情況，夏創(chuàng)擔(dān)保在后續(xù)業(yè)務(wù)中引入公證手段，大幅縮短訴訟申請時間。
二是以小見大，疑罪從有。在實際訴訟過程中，企業(yè)會有不同的應(yīng)對方式，特別是對于代償款有追索手段，但整體流程較為復(fù)雜且漫長的時候，企業(yè)方往往會抓住擔(dān)保公司想盡快處理的心態(tài)，先提出一些擔(dān)保公司無法達成的訴求，擔(dān)保公司拒絕后，再以讓步的形式提出看起來無傷大雅的訴求，假意配合。“你直接說你要開窗戶，他們不同意，但你說你要掀屋頂，他們就同意你開窗戶了?！倍藭r往往擔(dān)保公司就落入陷阱當(dāng)中。
一審判決時，法院凍結(jié)了GJ公司實控人及其配偶名下的所有銀行賬戶，其配偶名下所有賬戶中合計有400萬元左右的存款及相關(guān)產(chǎn)品。此時企業(yè)以其實控人在美國治病凍結(jié)賬戶無法支付其醫(yī)藥費的理由，要求夏創(chuàng)擔(dān)保解除其所有銀行賬戶凍結(jié)，夏創(chuàng)擔(dān)保無法判斷其是否屬實，不予以同意。企業(yè)方又直接向法院申請解除賬戶上只有不到10萬元存款的2張銀行賬戶，并愿意按照法院要求抵押同等價值的抵押物。根據(jù)相關(guān)法規(guī)，此操作無需經(jīng)過夏創(chuàng)擔(dān)保同意，只需企業(yè)辦理完相關(guān)手續(xù)，法院即可通過審核。在得到法院的具體回復(fù)后，企業(yè)及時完成了相關(guān)流程的辦結(jié)，立即解除了兩個賬戶的凍結(jié)。
夏創(chuàng)擔(dān)保在之前與企業(yè)的溝通過程中，了解到企業(yè)償還貸款意愿并不高，但在訴訟的關(guān)鍵時期卻要求解除余額只有不到10萬元的賬戶，并且要求解除凍結(jié)賬戶的開戶行有境外大額轉(zhuǎn)賬功能優(yōu)勢。夏創(chuàng)擔(dān)保認(rèn)為企業(yè)在此方面有所隱瞞，并且立即開展行動。因解凍后法院未采取實時監(jiān)控銀行賬戶的手段，在夏創(chuàng)擔(dān)保強烈要求下，陪同法院工作人員一同前往兩家銀行，查詢解凍銀行卡有無大額轉(zhuǎn)賬或者多筆轉(zhuǎn)賬，經(jīng)查詢，實控人配偶名下某銀行賬戶存在多個子賬戶及虛擬賬戶，其中各類存款及理財產(chǎn)品等合計760.5萬元。在發(fā)現(xiàn)企業(yè)刻意隱瞞巨額財產(chǎn)的事實后，存在明顯的惡意，其極有可能是為了隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。為保護國有資產(chǎn)，夏創(chuàng)擔(dān)保立即聯(lián)系律師，于當(dāng)日下午提交了復(fù)議申請書，請求重新凍結(jié)賬戶。
三是抓住關(guān)鍵，全面思考。擔(dān)保公司在啟動訴訟程序后，不僅要考慮企業(yè)的還款能力，更要考慮各擔(dān)保人的還款能力，不能只盯企業(yè)抵押物的優(yōu)先受償權(quán)，而是要抓住整個還款的關(guān)鍵。夏創(chuàng)擔(dān)保為企業(yè)擔(dān)保時只要求了GJ公司股權(quán)質(zhì)押，實控人及其配偶提供反擔(dān)保保證。續(xù)貸時，因GJ公司自述還款較為困難，經(jīng)多方溝通后夏創(chuàng)擔(dān)保同意為其展期，但實控人一直在國外，對于夏創(chuàng)擔(dān)保要求其回國簽字的訴求，不予以理會，直至貸款逾期。逾期時實控人及其配偶已在國外，GJ公司股權(quán)也無太大價值。夏創(chuàng)擔(dān)保雖盡快啟動了相關(guān)程序，但從實際來看，并無特別有力的抓手。
此時夏創(chuàng)擔(dān)保經(jīng)多方考證，了解到實控人當(dāng)時仍持有某上市公司股權(quán)，且該股權(quán)從交易信息來看有一定的處置價值。了解到詳細情況后，夏創(chuàng)擔(dān)保立即咨詢律所，看是否能以起訴實控人的方式，處置其上市公司股權(quán)，但從法律法規(guī)上，并不支持這種處置方式。后續(xù)經(jīng)多次調(diào)查研究，夏創(chuàng)擔(dān)?？梢酝ㄟ^限制股權(quán)持有人的權(quán)力來限制其處置相關(guān)資產(chǎn)。在訴訟中，夏創(chuàng)擔(dān)保抓住限制實控人權(quán)力的痛點，配合限制公司以及實控人配偶的手段，不讓步不緩和，使其無法順利處置名下財產(chǎn)。
通過給實控人施壓，最終其償還了代償款。通過一輪又一輪的談判和溝通，企業(yè)于2024年2月18日前按照一審判決書的要求返還代償款及相關(guān)費用850余萬元，夏創(chuàng)擔(dān)保已全額收回代償本息及資金占用費。從代償?shù)绞栈?，僅僅用了7個月的時間。
