咸寧市融資擔(dān)保集團有限責(zé)任公司（以下簡稱“咸寧擔(dān)保集團”）是咸寧高新投資集團旗下核心子公司，成立于2006年6月25日，注冊資本6億元，2024年末在保余額14.97億，省再擔(dān)保監(jiān)測累計代償率0.26%。咸寧擔(dān)保集團始終秉持對市場的敬畏之心，堅定不移走穩(wěn)中求進的發(fā)展方針。一手抓主業(yè)，堅持服務(wù)小微、“三農(nóng)”主責(zé)主業(yè)不動搖；一手抓風(fēng)險，高度重視風(fēng)險防控，不斷加強風(fēng)險管理體系建設(shè)，主要做法及未來規(guī)劃如下：
一、風(fēng)險防控措施
（一）完善體系建設(shè)，從機制上防范風(fēng)險
一是積極加入再擔(dān)保體系，健全業(yè)務(wù)制度。咸寧擔(dān)保集團2019年加入湖北省融資再擔(dān)保合作體系，新增業(yè)務(wù)嚴格按照負面清單全部納入新型政銀擔(dān)分險體系，存量業(yè)務(wù)能轉(zhuǎn)盡轉(zhuǎn)，從根本上降低了咸寧擔(dān)保集團整體業(yè)務(wù)風(fēng)險，并且按照省再擔(dān)保集團出臺的相關(guān)指引，全面完善各項制度建設(shè)。二是落實“四補機制”，提高風(fēng)險防御水平。咸寧市財政于2021年對咸寧擔(dān)保集團補充注冊資本金2億元，同時每年根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況對咸寧擔(dān)保集團進行風(fēng)險補償、業(yè)務(wù)獎補及擔(dān)保費補貼。三是加強事前風(fēng)險控制，做好事后風(fēng)險補償。自加入湖北省再擔(dān)保體系以來，咸寧擔(dān)保集團借鑒省再擔(dān)保集團業(yè)務(wù)指引及其他擔(dān)保公司先進經(jīng)驗，結(jié)合該公司發(fā)展情況不斷出臺或完善業(yè)務(wù)、內(nèi)控等相關(guān)制度，從機制上、源頭上嚴把風(fēng)險關(guān)；發(fā)生代償后，及時通過代償補償、法律追償?shù)确绞浇档惋L(fēng)險。截至2024年12月末，新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)累計發(fā)生3筆代償712萬元，全口徑業(yè)務(wù)累計清收回款現(xiàn)金1200萬元。四是加強人才隊伍建設(shè)。一方面通過“招碩引博”持續(xù)引進金融、法律領(lǐng)域?qū)I(yè)人才，加強業(yè)務(wù)和風(fēng)控人員隊伍建設(shè)；另一方面邀請專業(yè)人士對員工進行風(fēng)險控制的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險防控意識，風(fēng)險識別的能力。
（二）加強部門聯(lián)動，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程
一是抓大放小，優(yōu)化反擔(dān)保人。該公司風(fēng)險管理部日常需要對所有業(yè)務(wù)進行審核，在與業(yè)務(wù)人員交流過程中可以了解一線工作的難點，共同提出解決方案，從而優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。起初該公司認為反擔(dān)保保證人越多越好，有時達7至8人以上。實踐中發(fā)現(xiàn)個別保證人送達不到導(dǎo)致無法開庭，只能通過公告送達，法官一般不愿意公告送達，降低司法清收的效率。經(jīng)共同研究，將實際控制人、占股合計超過2/3的主要股東及其配偶作為反擔(dān)保保證人，減少因送達不到而無法開庭的情況，同時也提高了合同簽署的效率和企業(yè)對擔(dān)保貸款的體驗感。二是風(fēng)險前置，優(yōu)化抵押物潛在風(fēng)險。該公司風(fēng)險管理部在處置抵押物時，時常會出現(xiàn)因抵押人與承租人存在債務(wù)往來關(guān)系，互相配合私下補簽長期租賃合同的情況，從而導(dǎo)致該公司實施以物抵債后不僅無法及時對房屋進行實際占有，也很難向承租人收取租金。因此業(yè)務(wù)人員在落實反擔(dān)保措施時，要求抵押人提供租賃合同及租金支付佐證材料，從源頭防范此類風(fēng)險。
（三）積極求變，化解風(fēng)險
一是深入調(diào)查，堅持問題導(dǎo)向。在整體經(jīng)濟下行情況下，對于發(fā)生代償?shù)娘L(fēng)險企業(yè)基本無法承擔(dān)日萬分之五的高額違約金。在此現(xiàn)實情況下，咸寧擔(dān)保集團通過對有還款意愿的企業(yè)老板進行走訪調(diào)查，并向上級主管、監(jiān)管等部門匯報，均認為原萬分之五的違約金在當(dāng)前市場環(huán)境下確實過高，這既不利于咸寧市優(yōu)化營商環(huán)境，也不利于企業(yè)還款和咸寧擔(dān)保集團的風(fēng)險化解。后經(jīng)辦公會研究議定并報集團公司備案，咸寧擔(dān)保集團制定了違約金減免政策。對于以現(xiàn)金或以物抵債方式還款的小微、三農(nóng)企業(yè)，可下調(diào)違約金收取標(biāo)準，調(diào)整后的違約金標(biāo)準較調(diào)整前降低一半以上，且現(xiàn)金還款和以物抵債的違約金標(biāo)準差距較大，旨在增加企業(yè)現(xiàn)金還款的意愿，也避免出現(xiàn)還款的企業(yè)吃虧，不還款的企業(yè)反而沒有影響的現(xiàn)象。二是跨部門協(xié)作，信息共享，制定清收方案。2021年咸寧擔(dān)保集團咸寧某商砼公司代償1000萬元，經(jīng)清收，于2022年收回全部本金，尚有160萬違約金未償還。2023年底，咸寧擔(dān)保集團在得知該企業(yè)在高投集團有應(yīng)收工程款后，主動同高投集團相關(guān)部門溝通，并將下調(diào)違約金政策告知該公司負責(zé)人后，表示愿意配合還款。最終經(jīng)協(xié)商一致，咸寧擔(dān)保集團與企業(yè)簽訂受托支付還款協(xié)議，于2024年1月收回全部違約金。
（四）樹牢風(fēng)險防控意識，嚴守風(fēng)險底線
一是做好調(diào)查研究，結(jié)合實踐，因地制宜。無論業(yè)務(wù)發(fā)展還是風(fēng)險防控都要深入一線，實事求是，盡可能多聽一聽基層和一線的聲音，盡可能多接觸第一手材料，做到重要情況心中有數(shù)。堅持問題導(dǎo)向，不搞“一刀切”。不生搬硬套他人經(jīng)驗，與地方特色相結(jié)合，總結(jié)出適合自己的風(fēng)險防控經(jīng)驗。二是警鐘長鳴，風(fēng)險防控記于心。風(fēng)險防控工作是一場“持久戰(zhàn)，拉鋸戰(zhàn)”，擔(dān)保公司經(jīng)營的就是風(fēng)險，要不斷用理論武裝頭腦，根據(jù)實踐總結(jié)經(jīng)驗，遵紀守法，筑牢底線思維，嚴格按照法律法規(guī)辦事，將風(fēng)險防控意識深植于每一位員工心中。
二、未來風(fēng)險防控規(guī)劃
（一）持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險防控體系
擔(dān)保公司經(jīng)營的就是風(fēng)險，防控風(fēng)險是擔(dān)保公司的生命線。咸寧擔(dān)保集團將依托省再擔(dān)保風(fēng)險防控體系，結(jié)合自身實際，提高風(fēng)險識別，風(fēng)險緩釋，風(fēng)險處置能力，同時立足實際，調(diào)整業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化全流程風(fēng)險防控體系。
（二）加強風(fēng)險與業(yè)務(wù)融合，做實做深風(fēng)險防控
咸寧擔(dān)保集團風(fēng)險部門對業(yè)務(wù)進行風(fēng)險審查，不僅要發(fā)現(xiàn)問題，更要從合法合規(guī)角度協(xié)助該公司業(yè)務(wù)部門完善風(fēng)險防控措施。收集歸納一線業(yè)務(wù)人員提出的問題清單，向法律顧問單位咨詢，并以相關(guān)問題為主題開展專題法律知識培訓(xùn)。
