枝江市金橋融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“枝江金橋擔(dān)保公司”）成立于2006年6月9日，注冊(cè)資本2億元。枝江金橋擔(dān)保堅(jiān)持聚焦支小支農(nóng)融資擔(dān)保主業(yè)，緊緊圍繞“合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展”思路，多措并舉強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，保障政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)為市場(chǎng)主體增信賦能。2024年末在保余額11.97億元，省再擔(dān)保監(jiān)測(cè)累計(jì)代償率0.16%。主要做法及未來規(guī)劃如下：
一、風(fēng)險(xiǎn)防控措施
（一）以“制度”為根本，構(gòu)建內(nèi)控制度體系
堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，制度先行的原則，結(jié)合國家、省、市各級(jí)融資擔(dān)保政策，每年重新梳理和審議現(xiàn)行規(guī)章制度，對(duì)內(nèi)控制度的充分性、合規(guī)性、有效性、適宜性進(jìn)行全面分析、評(píng)估，不斷推進(jìn)內(nèi)控建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化合規(guī)管理、全力打造合規(guī)擔(dān)保。目前該公司形成了一套較為完善的擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防范管理、代償追償機(jī)制內(nèi)控制度，涵蓋了《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》《評(píng)審議事規(guī)則》《保后管理制度》《代償損失核銷管理辦法》等10余個(gè)制度。
（二）以“化解”為宗旨，控制項(xiàng)目代償風(fēng)險(xiǎn)
一是分類施策，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)化解能力。一方面是進(jìn)一步規(guī)范保后管理，及時(shí)收集保后信息，客觀評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)；另一方面是形成風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目動(dòng)態(tài)跟蹤臺(tái)賬，定期或不定期跟蹤風(fēng)險(xiǎn)客戶經(jīng)營現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并積極采取措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。二是多元經(jīng)營，分散風(fēng)險(xiǎn)提高收益。一方面嚴(yán)控新增項(xiàng)目準(zhǔn)入，嚴(yán)格執(zhí)行“省再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作負(fù)面清單”，新增業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入新型政銀擔(dān)體系分險(xiǎn)，將該公司從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)者?？刂拼媪繕I(yè)務(wù)規(guī)模，逐年出清存量風(fēng)險(xiǎn)；另一方面通過單筆與批量產(chǎn)品的合理配置，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上限。其中再擔(dān)園區(qū)貸、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸代償率上限僅1.8%和0.3%，通過風(fēng)險(xiǎn)上限調(diào)整，分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。三是完善機(jī)制，提升追償工作實(shí)效。綜合運(yùn)用債務(wù)追償、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式，豐富資產(chǎn)清收舉措，提升不良資產(chǎn)處置和變現(xiàn)效率。如2017年某礦業(yè)公司因經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉，該公司及時(shí)履行代償責(zé)任為其代償本息四百余萬元后積極開展追償，但由于該礦業(yè)公司已申請(qǐng)破產(chǎn)清算且反擔(dān)保人也被列入失信被執(zhí)行人名單，追償工作一度陷入僵局。為保證國有資產(chǎn)不受損失，該公司不放棄，主動(dòng)查找相關(guān)財(cái)產(chǎn)線索，先后十余次奔赴宜昌等地與反擔(dān)保人協(xié)商，將其名下位于宜昌某市場(chǎng)的門面房作為抵債資產(chǎn)抵償給該公司，最終成功收回價(jià)值155萬元抵債資產(chǎn)，且每年可收取租金6萬元。
（三）以“監(jiān)督”為中心，建立風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)
該公司不斷探索擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控全流程管理機(jī)制，通過“保前準(zhǔn)入、保中審查、保后倒查”方式，防范了擔(dān)保項(xiàng)目可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)。一是風(fēng)險(xiǎn)前置，把好項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行負(fù)面清單項(xiàng)目禁入要求，始終堅(jiān)持以生產(chǎn)經(jīng)營作為判斷項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的首要衡量標(biāo)準(zhǔn)，每一筆批量業(yè)務(wù)堅(jiān)持下戶，并形成簡(jiǎn)易版調(diào)查報(bào)告。堅(jiān)持合規(guī)底線不動(dòng)搖，落實(shí)項(xiàng)目決策集體評(píng)審制，有效防范項(xiàng)目決策風(fēng)險(xiǎn)。二是強(qiáng)化管理，守住保中審查關(guān)。一方面不斷優(yōu)化項(xiàng)目審查審批機(jī)制，提升審批質(zhì)效。結(jié)合項(xiàng)目類型、額度等，實(shí)行差異化審核，即正常續(xù)保項(xiàng)目允許傳簽審批；新增、大額或存疑項(xiàng)目重點(diǎn)審核；另一方面充分發(fā)揮合規(guī)專崗的職責(zé)，其獨(dú)立于業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)部門，負(fù)責(zé)對(duì)每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的資料、合同進(jìn)行復(fù)核，對(duì)流程、反擔(dān)保措施落實(shí)情況進(jìn)行合規(guī)審核，對(duì)照合規(guī)審查表逐項(xiàng)比對(duì)，確定程序合規(guī)后，才能進(jìn)入放款審批。三是嚴(yán)格追蹤，壓實(shí)保后責(zé)任關(guān)。按照該公司《保后管理辦法》的要求和風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，按節(jié)點(diǎn)對(duì)借款人和反擔(dān)保人的履約愿意和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、抵質(zhì)押物狀況等一系列影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、檢查，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并積極采取措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。
（四）以“管理”為基礎(chǔ)，打造優(yōu)質(zhì)人才團(tuán)隊(duì)
“人”是風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的關(guān)鍵一環(huán)，提高內(nèi)部管理水平，打造專業(yè)穩(wěn)健的人才隊(duì)伍尤為重要。一是堅(jiān)持做“學(xué)習(xí)”型團(tuán)隊(duì)。堅(jiān)持系統(tǒng)學(xué)習(xí)，提升員工專業(yè)水平，采取全員集中培訓(xùn)、部門專題培訓(xùn)、業(yè)務(wù)骨干輪訓(xùn)等多種方式，內(nèi)容涵蓋業(yè)務(wù)盡調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)審查、保后管理、風(fēng)險(xiǎn)處置、代償追償、不良資產(chǎn)處置、代償核銷等方面，培訓(xùn)后組織全員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)大練兵，以考促學(xué)，促進(jìn)員工能力全方位提升。二是堅(jiān)持做“風(fēng)控”型的團(tuán)隊(duì)。該公司踐行全員風(fēng)控理念，讓風(fēng)險(xiǎn)控制不局限于業(yè)務(wù)、風(fēng)控部門，而是貫穿于所有職能部門，貫通擔(dān)保保前、時(shí)、后全周期、全鏈條。該公司全員計(jì)提“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保證金”，將績(jī)效與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，促進(jìn)全體員工牢固樹立“管業(yè)務(wù)、管合規(guī)、管風(fēng)險(xiǎn)”和“人人都是合規(guī)責(zé)任主體”的核心意識(shí)。三是堅(jiān)持做“廉潔”型團(tuán)隊(duì)。該公司每周組織業(yè)務(wù)部門召開業(yè)務(wù)碰頭會(huì)，梳理業(yè)務(wù)問題、強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)紀(jì)律，對(duì)廉潔從業(yè)、辦事效率和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行全面監(jiān)督。定期回訪客戶和合作銀行，及時(shí)告知服務(wù)企業(yè)，擔(dān)保限制行為，預(yù)防各類違法違紀(jì)行為發(fā)生，堅(jiān)決杜絕“吃拿卡要”行為，嚴(yán)守廉潔底線，營造風(fēng)清氣正的營商環(huán)境。
二、未來風(fēng)險(xiǎn)防控規(guī)劃
該公司將從以下幾方面入手：一是將批量業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)分離。區(qū)分不同服務(wù)客群，減少重合度和關(guān)聯(lián)性。對(duì)于批量業(yè)務(wù)，嘗試與銀行達(dá)成對(duì)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的共識(shí)，獲取有效客戶資源。二是繼續(xù)健全法律合規(guī)管理機(jī)制，充分發(fā)揮法務(wù)在事前方案設(shè)計(jì)、事中風(fēng)險(xiǎn)把控、事后追償及疑難問題解答等環(huán)節(jié)的支持作用。三是注重?cái)?shù)字化風(fēng)控能力和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，善用大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，整合各大平臺(tái)數(shù)據(jù)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范和管理；運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行批量保后篩查。
